退休似乎还是很遥远的事情，但是时间过得比我们想象的要快。如果您很幸运，您的雇主提供401(K)帐户，请您一定考虑好好利用它并尽早开始为退休储蓄。
401(K)到底是什么？
401(K) 的概念最早在1978年出现，401(K) 或者 403B (403B是非营利性机构提供的的退休计划，和401(K)区别不大)，是一种公司/雇主提供的退休金计划。雇主会为每位员工设立401(K)账户，员工每月可以将一定比例薪水(约1%至15%）存入帐户，雇主并会匹配 (employer match) 一定比例金额到员工401(K)帐户中（每个公司不一样）。根据交税时间不同可分为传统型与Roth型两种401(K)计划。
开设401(K)账户的好处？
税收优势：投入到传统401(K)帐户的钱是税前的收入，存入时免交联邦所得税，只有雇员在规定年龄领取时才算做当年的收入需要申报个人所得税。由于大多数人在退休期间收入减少，交税时可以按照较低的税率交税。Roth型401(K)需要在存入时缴纳个人所得税，取出时免税。
2020年个人投入的上限为19,500美元（2019年为19,000美元），如果您年满50周岁，还可以额外追加投入6,500美元，2019年为6,000美元。
雇主匹配：很多雇主将提供与您投入401k的金额相匹配的金额(employer match)，作为对员工的奖励和鼓励员工为退休做好准备。这是免费的钱！雇主会按照一定的比例（50%-100%）匹配你自己投入对金额，例如您存入1美金，雇主会存入50美分到1美金。而且雇主的投入不计入您的年度上限。当然雇主的投入也是有限制的，一般会匹配您的收入的3%到6%，我们建议对于大部分人来说，至少存入401k到公司match的上限是合理的。
无资本利得税：无论是传统型或 Roth 型，401K 与 IRA 的最大好处就是都不需缴交资本利得税 (Capital Gain Tax) 和股利税 (Dividend Tax)。 这个优势随着账户金额的增长和年份的增长越来越明显。
无收入限制和投入年龄限制：不像IRA等其他退休计划，当个人年收入或家庭年收入超过一定限定后，或者年龄超过70.5岁后就不能投钱了。401K没有这些限制—只要您还在工作，您和雇主就可以继续向账户中投钱。
401(K)账户还有以下一些特点
401(K)账户需要存入多少钱？
大多数人对自己满意的生活有不同的定义，因此，要回答401(K)账户中应该有多少钱并没有一个标准答案——而是根据年龄，生活方式和财务状况而因人而异。很多专家的意见是：当您退休时，您需要有以往工作时收入的80%，才能基本保持以往的生活状态，生活得比较安逸。由政府提供的基本退休金（Social Security）通常只有以往工资收入的40%左右，剩余的40%就需要由401(K)等其他账户来提供您需要的被动收入了。
所以，越早开始考虑和建立自己的401(K)账户，对您的退休生活越有帮助。我们建议从开始工作起就给自己定一个“小目标”：每五年节省出一年的薪水，也就是说每年存入的钱加上投资的收益应该占当年收入的20%。
当您30岁时
如果您的年收入达到5万美金，您的401(K)账户中也应该有5万美金了。
当您40岁时
您的工作应该更加稳定了，工资也上涨了不少。如果年收入达到7万美金了，您的401(K)账户余额应该有20万美金了。
当您50岁时
您应该认真检查一下自己的退休计划和账户余额了。随着收入继续增加，您的401(K)账户应该有40万美金。
您做到了吗？
本文只是介绍性文章，若有任何问题请向专业人士咨询。
