通货膨胀来势汹汹 你该如何保住钱包?

文章来源:德国之声, 07/08/2022   Taotribes

国际货币基金组织(IMF)总裁格奥尔基耶娃(Kristalina Georgieva)接受访问时表示,该基金将在未来几周内下修对2022年全球经济增长的预测。同时她说,自4月以来,全球经济前景已“明显变得暗淡”,有鉴于诸多风险升高,因此不排除明年全球经济可能会陷入衰退。

综观全球,美国当前通膨率处在40年新高。欧盟统计局(Eurostat)公布6月通膨率年增8.6%,再度改写历史纪录。至于德国6月通膨率略降至7.6%,但依然维持在历史高档。台湾消费者物价指数(CPI)年增率3.59%,创14年新高。

当前因疫情、战争冲击供应链,全球进入高通膨时代,短期内物价不会下跌,那么我们该如何生存?德国之声访问专家整理出4件你能做的事。


1.审视财务状况

“我相信很多家庭应该没有检讨过每个月的消费”,对抗通膨的第一步,是先审视自身的财务状况,还有消费习惯。可以先从资产负债著手,评估自己手边持有的现金、其他有价值的资产,甚至是负债。另外,可以试著列出每个月固定支出有哪些,可运用的资金有多少等。

对付高通膨的方法没有绝对,毕竟每个人的环境和条件皆不相同,因此必须先厘清目标。对于小康家庭或是中低收入户者来说,面对高通膨带来的压力,应思考如何维持现有的生活质量。而对于高收入者来说,考量的层面会是如何减少资产缩水的幅度。

2. 减少非必要支出

物价飙涨迫使民众不得不改变消费习惯,《CNN》报道指出,最常见的行为不外乎是转向便宜替代品、停止购买非必需品,还有减少冲动性购物。

从过往的研究观察到中低收入户每月消费最高的,不外乎就是食物支出。而目前餐厅不断涨价,因此民众应减少在外用餐,改成在家里自己煮。虽然食材价格也上涨,但相较之下可以省荷包,也能够减少与他人共食的染疫风险。

另一大生活成本就是交通费用。汽油价格上涨,愈来愈多用路人大喊吃不消,纷纷改变驾车习惯,并减少不必要的外出,或者拼车出行。

此外,看似方便的订阅服务,从 Netflix 到手机费用,乃至健身房及有线电视帐单,都会在不知不觉中慢慢从你的荷包里拿走钱。

至于不动产资产过去被视为通膨洪流下之最佳保值产品之一,但升息后将使得民众借贷成本升高,影响最甚的正是房贷和车贷。


3. 现金为“亡”

通货膨涨是指当前货币的流通数量膨胀,导致物价持续上涨,相同的金钱购买力越来越薄。目前有许多人持有现金的原因,是因为他们在短期内害怕损失,但长期持有现金可能会导致亏损,因为通货膨胀会侵蚀资本的价值,尤其是持有期越长或通货膨胀率越高时。

假设通货膨胀率仅为1.05%,那么持有1000万美元的现金,10年内变为900万美元,“而且我们都知道,实际通胀率远高于1.05%。”

“现金其实是最不保值的”。民众应该先评估需要多少紧急预备金或手头可周转金额,并且把现金保持在该水平即可,其余可配置在其他资产,“不要持有过度的现金”。

4. 调整心态

眼前这股通膨压力,可能会在明年第一季或第二季趋缓,通膨现象是阶段性,不会是长期、永久的现象,若能有此心理准备,就能在短期内牺牲部分娱乐花费,保持财务健康。但若民众认为价格永远都不会跌回去,那么约束自己的动力就会下降,如此一来便难以坚守纪律、落实自己的财务规划。

虽然我们无法预测未来或改变大环境,但我们可以谨慎行事,为致命的通胀做好准备。

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